作为数据要素市场化改革的重要领域之一，我国金融业正处在数字化、智能化转型的重要关口。近年来，特别是新冠肺炎疫情发生以来，线上“非接触”业务优势进一步凸显，提升了金融机构数字化转型的紧迫性，也检验着金融机构线上业务实力和技术储备。

在百融云创看来，金融业作为数字化转型的探路者，其进程大体可以分为三个阶段：最初从长尾用户切入，利用互联网优势逐步打开市场;随后新技术应用到更多金融场景之中，数据智能转型加速，主流金融业客群被覆盖，服务效率大大提升;最后全新金融生态系统形成，金融服务底层逻辑也发生根本变革。

在经历了前几年的快速扩张后，目前我国金融业数字化转型正发展至第二阶段，大数据和人工智能的结合打造了全新的信贷和风控模型，云计算的引入使金融机构实现快速业务开发集成，区块链等新技术也带来了更多新的可能。

然而，部分金融机构却似乎仍未找对方法。一方面，传统金融机构各个业务部门独立建设风险管控系统，造成数据资源分散、浪费严重;另一方面，金融风险日趋线上化、多维化，传统的风控模式由于缺少统一的模型运行、监控平台，很难应对复杂多变的风险。

一个明显的现象是，目前我国不同类型、规模的银行对数字化的接受和理解能力、经营能力参差不齐，数字化转型的进度和水平差距正在加速拉大，“马太效应”显现。

例如，中小银行获取信息的能力普遍较弱，在大数据采集、挖掘及整合方面存在弱点。同时，线上业务客户群体数据信息关联性不强，数据完整性和真实性还有待提高。

对此，百融云创作为国内较早专注于金融业务升级的AI和大数据应用企业，推出了智能中台解决方案，旨在通过智能中台的打造和全面输出，为金融机构的数字化转型提供全方位的数据赋能、风控赋能和营销赋能。

据悉，百融云创智能中台分为三个部分：数据中台打通内部数据壁垒，为业务优化与创新提供支持;算法中台根据不同业务需求，敏捷开发模型;风控中台面向业务，提供多种灵活的规则和数据配置方式，减少因业务对系统的重复开发，支持前台业务的快速创新。

在中台模式下，当金融机构需要开发新产品、新业务条线或调整原有老产品、老业务条线时，不需要从零开始，只需借助沉淀在中台的资源、能力、数据、技术、风控等能力，由中台配置和组装，即可统一对外输出定制化的产品服务和解决方案。

智能风控中台解决方案为例，百融云创基于底层数据衍生的多维变量，利用逻辑回归、机器学习等算法搭建了多种客群评分模型。据国内某股份行反馈，该行原有的自有评分人工审批流程占用了大量的风控成本，百融的客群评分投入使用后，自动审批通过率提升了15%。同时，百融数据在客户风险维度也进行了有力补充，产品不良率降低了将近20%。

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